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Kfz-Regionalklassen ändern sich 2020

Über 9 Millionen Autofahrer betroffen

2020 ändern sich für rund neun Millionen Kfz-Haftpflichtversicherte die Regionalklassen. Für 5,1 Millionen Versicherte verbessert sich die Regionalklasse, 4,2 Millionen bekommen eine schlechtere Einstufung. Zu welcher Hälfte Sie gehören, erfahren sie hier.

In welchen Regionen es für die Versicherten teurer oder günstiger wird, teilt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) in seiner Regionalklassen-Statistik mit. Die Ermittlung der Klassen erfolgt nach der Beobachtung der Schadensentwicklung in der Region über einen Zeitraum von fünf Jahren. In Gebieten mit vielen Unfällen und teuren Schäden verschlechtert sich dann die Regionalklasse und die dort Versicherten müssen höhere Beiträge entrichten.

Norden günstig, Südosten teuer, Berlin am schlimmsten

Kfz-Versicherungsvergleich
Was ist die Regionalklasse?
1:44 Min.

Für 32 Millionen Versicherte bleibt alles gleich, während sich 5,1 Millionen in 54 Bezirken über eine bessere Einstufung freuen und 4,2 Millionen in 50 Bezirken über eine schlechtere Einstufung ärgern können. Die besten Einstufungen bekommt mit Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern der Norden Deutschlands. Dort steht wiederum die Uckermark in Brandenburg mit einem Drittel Schäden weniger als im Bundesdurchschnitt da. Zu vergleichsweise vielen Schäden kam es in den Großstädten und Teilen Bayerns. Das Schlusslicht bildet Berlin, wo ein Drittel mehr Schäden als im Bundesdurchschnitt entstanden.

Kaum Änderungen bei der Kaskoversicherung

Für die meisten der 36 Millionen Voll- und Teilkaskoversicherten ändert sich durch die Regionalklassen-Anpassung nichts: 2,8 Millionen wandern in eine niedrigere, 2,8 Millionen in eine höhere Regionalklasse. Die Ermittlung der Kasko-Regionalklassen erfolgt auf Basis der Häufigkeit von Diebstählen, Wildunfällen sowie Sturm- und Hagelschäden. In Sachen Vollkaskoversicherung steht die niedersächsische Region Wesermarsch, bei der Teilkaskoversicherung der bayerische Zulassungsbezirk Bamberg am besten da. Wie bei der Haftpflicht, so trägt auch bei der Vollkaskoversicherung Berlin die rote Laterne. Bei der Teilkasko wartet, schon seit ein paar Jahren, das bayerische Ostallgäu mit der schlechtesten Schadensbilanz auf.

Entscheidend bei der Ermittlung der Klasseneinstufungen ist nicht, in welcher Region der Schaden entstanden ist, sondern wo der Versicherte seinen Wohnsitz hat. Die Schadensbilanzen rechnen die Versicherungsmathematiker in einen Indexwert um, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt. Die Haftpflicht-Einstufung ist in zwölf, die Vollkasko in neun und die Teilkasko in 16 Stufen eingeteilt. Die Regionalklassen sind für die Versicherer unverbindlich, sie können selbst entscheiden, ob sie sich danach richten. Für Neuverträge können die Versicherer die neuen Einstufungen sofort anwenden, bei bestehenden Verträgen zur Hauptfälligkeit – dies wäre in den meisten Fällen der 1. Januar 2019.

Das Vergleichsportal „Check24“ hat die Änderungen der Regionalklassen näher untersucht und in Euro umgerechnet. So bezahlt ein Versicherungsnehmer in der Wesermarsch für seinen vollkaskoversicherten VW Up 378 Euro im Jahr, in Berlin muss der gleiche Kunde 602 Euro bezahlen. Da die Versicherungen Postleitzahlengenau die Beiträge berechnen, kann es bei identischen Tarifmerkmalen in einer Straße zu erheblichen Unterschieden kommen. In verschiedenen Postleitzahlenbereichen der Landsberger Allee in Berlin differiert der Tarif um bis zu 110 Euro. In der Bergedorferstraße in Hamburg sind es 90 Euro, in der Leipziger Georg-Schumann-Straße sind es 97 Euro.

Beitragsunterschiede in Regionalklasse

Haftpflicht Uckermark Berlin Differenz
Junger Single 219,51 Euro 411,50 Euro 191,99 Euro
Familie 168,87 Euro 290,68 Euro 121,81 Euro
Senior 114,57 Euro 188,17 Euro 73,60 Euro
       
Teilkasko Bamberg Ostallgäu Differenz
Junger Single 340,18 Euro 416,78 Euro  76,60 Euro
Familie 250,59 Euro 316,92 Euro 66,33 Euro
Senior 172,12 Euro 201,78 Euro 29,66 Euro
       
Vollkasko Wesermarsch Berlin Differenz
Junger Single 377,91 Euro 602,31 Euro 224,40 Euro
Familie 295,67 Euro 425,28 Euro 156,61 Euro
Senior 198,4 Euro 294,42 Euro 96,02 Euro

Die Regionalklassen der einzelnen Bundesländer als *.pdf-Datei zum Dowload (Stadtstaaten als Link)

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Regionalklassen Hessen0,04 MByte
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Regionalklassen Mecklenburg-Vorpommern0,04 MByte
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Regionalklassen Niedersachsen0,06 MByte
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Regionalklassen Nordrhein-Westfalen0,05 MByte
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Regionalklassen Rheinland-Pfalz0,08 MByte
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Regionalklassen Saarland0,11 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Sachsen-Anhalt0,04 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Schleswig-Holstein0,04 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Thü­rin­gen0,08 MByte

Regionalklasse Berlin

Regionalklassen Bremen/Bremerhaven

Regionalklasse Hamburg
(Statistik f. Sachsen fehlt)

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