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Kfz-Regionalklassen ändern sich 2021

Kfz-Regionalklassen ändern sich 2021 9 Mio. Autofahrer betroffen - Mehrheit zahlt drauf

2021 ändern sich für viele Kfz-Haftpflichtversicherte die Regionalklassen. 4,5 Millionen profitieren von der Regionalstatistik, rund 4,8 Millionen nicht. Zu welcher Hälfte Sie gehören, erfahren sie hier.

In welchen Regionen es für die Versicherten teurer oder günstiger wird, teilt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) in seiner Regionalklassen-Statistik mit. Die Ermittlung der Klassen erfolgt nach der Beobachtung der Schadensentwicklung in der Region über einen Zeitraum von fünf Jahren. In Gebieten mit vielen Unfällen und teuren Schäden verschlechtert sich dann die Regionalklasse und die dort Versicherten müssen höhere Beiträge entrichten.

Norden günstig, Südosten teuer, Berlin am schlimmsten

Für 32,4 Millionen Versicherte bleibt alles gleich, während sich 4,5 Millionen in 48 Bezirken über eine bessere Einstufung freuen und 4,8 Millionen in ebenfalls 48 Bezirken über eine schlechtere Einstufung ärgern können. Die besten Einstufungen bekommt mit Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern der Norden Deutschlands. Dort steht beispielsweise Prignitz in Brandenburg mit 30 Prozent weniger Schäden als im Bundesdurchschnitt da. Zu vergleichsweise vielen Schäden kam es in den Großstädten und Teilen Bayerns. Das Schlusslicht bildet Berlin, wo mehr als ein Drittel mehr Schäden als im Bundesdurchschnitt entstanden.

Kfz-Versicherungen Regionalklasse 2021
GDV

Kaum Änderungen bei der Kaskoversicherung

Für die meisten der 29,6 Millionen Voll- und Teilkaskoversicherten ändert sich durch die Regionalklassen-Anpassung nichts: 3,4 Millionen wandern in eine niedrigere, 3,2 Millionen in eine höhere Regionalklasse. Die Ermittlung der Kasko-Regionalklassen erfolgt auf Basis der Häufigkeit von Diebstählen, Wildunfällen sowie Sturm- und Hagelschäden. In Sachen Vollkaskoversicherung steht die niedersächsische Region Wesermarsch, bei der Teilkaskoversicherung der bayerische Zulassungsbezirk Bamberg am besten da. Bei der Haftpflicht trägt Berlin die rote Laterne, bei der Vollkaskoversicherung ist es Garmisch-Partenkirchen. Bei der Teilkasko wartet – schon seit ein paar Jahren – das bayerische Ostallgäu mit der schlechtesten Schadensbilanz auf.

Kfz-Versicherungen Regionalklasse 2021
GDV

Entscheidend bei der Ermittlung der Klasseneinstufungen ist nicht, in welcher Region der Schaden entstanden ist, sondern wo der Versicherte seinen Wohnsitz hat. Die Schadensbilanzen rechnen die Versicherungsmathematiker in einen Indexwert um, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt. Die Haftpflicht-Einstufung ist in zwölf, die Vollkasko in neun und die Teilkasko in 16 Stufen eingeteilt. Die Regionalklassen sind für die Versicherer unverbindlich, sie können selbst entscheiden, ob sie sich danach richten. Für Neuverträge können die Versicherer die neuen Einstufungen sofort anwenden, bei bestehenden Verträgen zur Hauptfälligkeit – dies wäre in den meisten Fällen der 1. Januar 2020.

Das Vergleichsportal "Check24" hat die Änderungen der Regionalklassen näher untersucht und in Euro umgerechnet. So bezahlt ein Versicherungsnehmer in der Wesermarsch für seinen vollkaskoversicherten VW Up 378 Euro im Jahr, in Berlin muss der gleiche Kunde 602 Euro bezahlen. Da die Versicherungen die Beiträge exakt nach Postleitzahlen berechnen, kann es bei identischen Tarifmerkmalen in einer Straße zu erheblichen Unterschieden kommen. In verschiedenen Postleitzahlenbereichen der Landsberger Allee in Berlin differiert der Tarif um bis zu 110 Euro. In der Bergedorferstraße in Hamburg sind es 90 Euro, in der Leipziger Georg-Schumann-Straße sind es 97 Euro.

Beitragsunterschiede in Regionalklasse

Haftpflicht Prignitz Berlin Differenz
Junger Single 183,92 Euro 324,04 Euro 140,12 Euro
Familie 136,86 Euro 240,27 Euro 103,41 Euro
Senior 99,19 Euro 168,87 Euro 69,68 Euro
       
Teilkasko Bamberg Berlin Differenz
Junger Single 311,29 Euro 505,50 Euro 194,21 Euro
Familie 242,90 Euro 380,66 Euro 137,76 Euro
Senior 160,58 Euro 240,39 Euro 79,81 Euro
       
Vollkasko Wesermarsch Garmisch-Partenkirchen Differenz
Junger Single 496,58 Euro 653,99 Euro 157,41 Euro
Familie 387,66 Euro 516,44 Euro 128,78 Euro
Senior 247,55 Euro 328,30 Euro 80,75 Euro

Die Regionalklassen der einzelnen Bundesländer als *.pdf-Datei zum Dowload (Stadtstaaten als Link)

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Regionalklassen Hessen0,09 MByte
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Regionalklassen Mecklenburg-Vorpommern0,08 MByte
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Regionalklassen Niedersachsen0,10 MByte
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Regionalklassen Nordrhein-Westfalen0,09 MByte
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Regionalklassen Rheinland-Pfalz0,12 MByte
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Regionalklassen Saarland0,15 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Sachsen-Anhalt0,08 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Schleswig-Holstein0,08 MByte
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Regio­nal­klas­sen in Thü­rin­gen0,09 MByte

Regionalklasse Berlin

Regionalklassen Bremen/Bremerhaven

Regionalklasse Hamburg

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